Tantangan ekonomi dunia seperti inflasi, kenaikan bunga, dan ketidakpastian dalam pasokan barang impor memang tidak mudah diatasi. Namun, data global menunjukkan bahwa industri perbankan syariah tetap mampu bertahan dengan baik. Laporan Stability Report 2025 dari Islamic Financial Services Industry (IFSI) menyebutkan bahwa nilai aset perbankan syariah secara global terus tumbuh, serta indikator likuiditas dan kebijakan regulasi semakin membaik.

Di Indonesia, salah satu tantangan yang dihadapi adalah memberi pemahaman yang lebih luas kepada masyarakat tentang berbagai produk perbankan syariah. Meski sebagian orang sudah mengenal tabungan atau pembiayaan syariah, produk seperti wakaf, sukuk, atau produk mikro masih butuh pemahaman lebih agar lebih banyak orang tertarik untuk menggunakan. Selain itu, teknologi informasi dan layanan perbankan digital syariah masih perlu dikembangkan agar lebih mudah diakses, terutama di daerah-daerah yang terpencil.

Namun, ada harapan yang muncul dari berbagai pihak. Pemerintah dan OJK menunjukkan komitmen kuat dalam mengatur dan mengawasi perbankan syariah. Kebijakan yang dilakukan untuk memperkuat sektor keuangan syariah termasuk pengeluaran delapan statistik perbankan syariah secara rutin, pengembangan produk fintech syariah, serta insentif regulasi untuk mempercepat proses digitalisasi. Hal-hal ini membuka peluang agar perbankan syariah bukan hanya menjadi pilihan tambahan, tetapi juga menjadi pilihan utama dalam kehidupan sehari-hari.

Manfaat positif dari pertumbuhan perbankan syariah juga bisa dirasakan oleh sektor riil. UMKM, usaha halal, dan usaha kecil mendapatkan akses pembiayaan lebih mudah melalui bank syariah. Kehadiran perbankan syariah bisa membantu usaha kecil tetap berjalan, sehingga lapangan kerja bisa bertahan dan distribusi ekonomi bisa lebih merata. Hal ini sangat penting terutama saat masyarakat merasakan tekanan ekonomi, seperti harga barang yang terus naik, daya beli turun, dan kebutuhan pokok yang terus meningkat harganya.

Meski demikian, kita juga harus waspada terhadap berbagai risiko. Kualitas pembiayaan (non performing financing) harus tetap terjaga agar pertumbuhan tidak berujung pada kredit macet. Selain itu, kemampuan untuk beradaptasi dengan perubahan ekonomi global, seperti fluktuasi nilai tukar, tekanan inflasi, serta kebijakan moneter di luar negeri, juga harus diantisipasi.

Dengan melihat semua hal tersebut, perbankan syariah memiliki posisi strategis sebagai harapan di tengah ketidakpastian ekonomi. Bagi masyarakat, ini artinya semakin banyak pilihan finansial yang sesuai prinsip syariah, bagi pelaku usaha, ini adalah peluang untuk berkembang, dan bagi pemerintah, ini adalah tanggung jawab untuk memperkuat regulasi serta edukasi keuangan syariah. Semoga pertumbuhan ini berkelanjutan dan manfaatnya bisa dirasakan hingga ke desa-desa terpencil.

Habibah Nur Chafsyah, STEI SEBI

Artikel Perbankan Syariah: Harapan Baru di Tengah Tantangan Ekonomi Global pertama kali tampil pada FWJI News.

Ekonomi syariah bukan hanya sekadar sistem keuangan berbasis agama, tetapi merupakan sistem ekonomi yang menyeluruh

DEPOKPOS – Mengapa ekonomi syariah semakin relevan di era modern? Di tengah era modern yang ditandai oleh kemajuan teknologi, globalisasi ekonomi, dan perubahan sosial yang dinamis, ketimpangan ekonomi masih menjadi masalah utama. Sistem kapitalisme yang mednominasi kerap melahirkan jurang anatar kaya dan miskin. Disinilah ekonomi syariah hadir sebagai solusi alternatif yang menekankan nilai keadilan, keseimbangan, dan keberlanjutan.

Ekonomi syariah bukan hanya sekadar sistem keuangan berbasis agama, tetapi merupakan sistem ekonomi yang menyeluruh. (dan inklusif.) Berlandaskan nilai Islam seperti keadilan (adl), kebersamaan (ukhuwah), dan tanggung jawab sosial (maslahah), ekonomi syariah mampu menawarkan pendekatan yang berbeda dalam menciptakan kemakmuran

Larangan riba, praktik spekulasi, dan eksploitasi ekonomi menjadi ciri khas utama. Sebaliknya, distribusi kekayaan dilakukan melalui zakat, infak, sedekah, dan wakaf (ZISWAF). Tidak heran, pertumbuhan lembaga keuangan syariah, industri halal, serta wakaf produktif menjadi bukti nyata meningkatnya minat globar terhadap sistem ini.

Artikel ini akan membahas bagaimana ekonomi syariah berperan dalam menciptakan kesejahteraan sosial di tengah tantangan ekonomi kontemporer, serta sejauh mana penerapan prinsip-prinsip syariah dapat menjadi solusi dalam mewujudkan keadilan ekonomi dan pengentasan kemiskinan.

1. Prinsip-Prinsip Dasar Ekonomi Syariah

Sebelum membahas lebih jauh, penting memahami prinsip dasar ekonomi syariah yang menjadi landasan seluruh aktivitas keuangan dan bisnis:

• Larangan riba (bunga) untuk mencegah ketimpangan sosial dan eksploitasi.
• Transaksi halal dan thayyib (baik dan sah) yang menjaga etika, kualitas dan keberkahan.
• Bagi hasil (mudharabah dan musyarakah) yang berbasis kemitraan, bukan peminjaman konvensional.
• Larangan spekulasi dan ketidakpastian (gharar dan maysir) untuk mendorong kepastian dan keadilan dalam bisnis.

Prinsip-prinsip ini menjadikan ekonomi syariah lebih etis, transparan, dan berorientasi pada kesejahteraan sosial, bukan sekadar keuntungan materi.

2. Peran Lembaga Keuangan Syariah

Lembaga keuangan syariah seperti bank syariah, BMT (Baitul Maal wat Tamwil), fintech syariah, dan pegadaian syariah berperan besar dalam meningkatkan inklusi keuangan. Mereka menjangkau kelompok masyarakat yang sebelumnya sulit mengakses bank konvensional seperti petani, pedagang kecil, dan pelaku UMKM.

Salah satu keunggulan sistem ini adalah skema pembiayaan berbasis bagi hasil (profit-loss sharing). Pemodal dan pengelola usaha berbagi risiko dan keuntungan secara proposional. Hal ini jauh lebih adil dibandingkan bunga pinjaman konvensional.

Selain itu, produk seperti murabahah (jual beli) dan ijarah (sewa) menawarkan transparansi, sehingga kedua belah pihak merasa diuntungkan.

3. Zakat, Infak, Sedekah, dan Wakaf sebagai Alat Distribusi Sosial

Salah satu kekuatan terbesar dalam ekonomi syariah adalah instrumen ZISWAF:

• Zakat merupakan kewajiban bagi umat Islam yang mampu, berfungsi seperti pajak namun bernilai spritual.
• Infak dan sedekah bersifat sukarela tetapi sangat dianjurkan untuk memperkuat solidaritas sosial.
• Wakaf memiliki potensi luar biasa dalam pembangunan sosial jangka panjang, terutama jika dikelola secara produktif misalnya untuk pendidikan, kesehatan, dan perumahan.

Contoh nyata adalah wakaf tunai yang dikelola untuk membiayai rumah sakit syariah atau beasiswa pendidikan. Sistem ZISWAF ini telah terbukti efektif dalam mengurangi kemiskinan dan membangun ketahanan sosial.

4. Ekonomi Syariah dan Kesejahteraan UMKM

UMKM (Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah) merupakan tulang punggung ekonomi di banyak negara, termasuk Indonesia. Namun, banyak yang terkendala dakses modal dan akses pasar. Ekonomi syariah hadir dengan solusi nyata, anatar lain:

• Pembiayaan mikro syariah tanpa bunga yang memudahkan pengusaha kecil untuk berkembang.
• Pendampingan bisnis berbasis syariah, bukan hanya pemberian modal.
• Platform e-commerce halal yang membantu produk UMKM menjangkau konsumen global.

Sejumlah lembaga keuangan mikro syariah telah berhasil meningkatkan taraf hidup pedagang kecil di daerah pedesaan maupun perkotaan melalui model koperasi syariah yang transparan dan adil.

5. Peran Teknologi Digital dalam Ekonomi Syariah

Transformasi digital membuka peluang besar bagi keuangan syariah modern untuk berkembang lebih cepat dan menjangkau lebih luas. Inovasi teknologi yang mendukung antara lain:

• Fintech Syariah seperti peer-to-peer lending syariah, zakat digital, dan crowdfunding halal.
• Blockchain untuk zakat dan wakaf, yang menjamin transparansi dan efisiensi pengelolaan dana sosial.
• E-wallet dan pembayaran digital halal yang membantu generasi muda tetap taat prinsip syariah dalam aktivitas keuangannya.

Digitalisasi membuat ekonomi syariah lebih inklusif, efisiensi, dan mampu menjangkau generasi muda.

6. Tantangan Pengembangan Ekonomi Syariah

Meskipun potensinya besar, ekonomi syariah menghadapi sejumlah tantangan:

• Minimnya literasi masyarakat tentang konsep dan praktik ekonomi syariah.
• Kurangnya tenaga ahli dan sumber daya manusia profesional di sektor ekonomi syariah.
• Regulasi yang belum sepenuhnya terintegrasi dengan sistem konvensional.
• Stigma bahwa ekonomi syariah hanya untuk umat Islam, padahal nilai-nilainya bersifat universal.

Maka, solusinya adalah diperlukan strategi pengembangan ekonomi syariah berbasis edukasi, riset, dan kolaborasi antar sektor agar mampu beradaptasi dengan zaman tanpa kehilangan prinsip dasarnya.

Kesimpulan

Ekonomi syariah bukan hanya soal transaksi halal, melainkan sistem yang menjunjung tinggi keadilan, solidaritas, dan keberlanjutan. Dengan zakat, wakaf, lembaga keuangan syariah, dan inovasi digital, sistem ini mampu menyeimbangkan pertumbuhan ekonomi dengan pemerataan kesejahteraan sosial.

Jika literasi masyarakat ditingkatkan dan regulasi diperkuat, ekonomi syariah berpotensi menjadi model ekonomi masa depan yang inklusif, berkeadilan, dan membawa keberkahan bagi seluruh umat manusia.

Fatiya Muthmainnah
Mahasiswi IAI SEBI

Artikel Peran Ekonomi Syariah dalam Mendorong Kesejahteraan Sosial di Era Modern pertama kali tampil pada FWJI News.

Namun, kedekatan ini tidak selalu diiringi dengan pemahaman yang memadai. Banyak kasus menunjukkan anak muda terjerat pinjaman online, tertipu investasi bodong, hingga salah mengelola uang karena kurangnya literasi keuangan.

Dalam konteks ini, literasi keuangan syariah menjadi solusi yang tidak hanya mengajarkan kecerdasan finansial, tetapi juga menanamkan nilai moral, keadilan, dan keberkahan.

Apa Itu Literasi Keuangan Syariah?

Secara sederhana, literasi keuangan syariah adalah pemahaman tentang bagaimana mengelola uang, aset, dan investasi sesuai prinsip syariah. Tidak hanya menabung dan berinvestasi, tetapi juga memahami batasan halal dan haram dalam transaksi.

Prinsip keuangan syariah melarang praktik riba (bunga), gharar (ketidakjelasan), dan maisir (spekulasi berlebihan). Sebagai gantinya, syariah menghadirkan konsep bagi hasil, keadilan, dan transparansi. Dengan pemahaman ini, anak muda tidak sekadar diajarkan “cara kaya”, tetapi juga cara mengelola uang dengan penuh tanggung jawab dan keberkahan.

Mengapa Generasi Muda Perlu Melek Keuangan Syariah?

1. Menghindari Jeratan Hutang
Generasi muda kerap tergoda menggunakan fasilitas kredit seperti paylater dan pinjaman online. Tanpa pemahaman, hal ini bisa menjebak mereka pada hutang berbunga tinggi. Literasi syariah mengajarkan untuk berhati-hati dalam berhutang dan mengutamakan kebutuhan daripada keinginan.

2. Mencegah Investasi Bodong
Tawaran investasi dengan iming-iming keuntungan cepat sering kali menipu anak muda. Literasi syariah mengajarkan pentingnya memilih instrumen investasi yang jelas, halal, dan sesuai regulasi.

3. Membentuk Karakter Islami
Uang bukan hanya alat ekonomi, tetapi juga amanah. Literasi keuangan syariah menanamkan nilai kejujuran, tanggung jawab, dan keadilan dalam setiap pengelolaan harta.

4. Menyiapkan Masa Depan
Anak muda yang terbiasa mengatur keuangan dengan baik akan lebih siap menghadapi tantangan hidup, mulai dari pendidikan, pernikahan, hingga membangun usaha.

Peran Keluarga, Pendidikan, dan Kampus

Pendidikan literasi keuangan sebaiknya dimulai sejak dini, bahkan dari lingkungan keluarga. Orang tua perlu menanamkan pemahaman sederhana kepada anak tentang menabung, bersedekah, dan membedakan kebutuhan dari keinginan.

Di tingkat sekolah dan kampus, pendidikan formal juga dapat berperan besar. Misalnya, melalui mata pelajaran ekonomi syariah atau kegiatan ekstrakurikuler yang mengenalkan pengelolaan keuangan berbasis Islam. Perguruan tinggi, khususnya jurusan ekonomi dan akuntansi syariah, bisa melahirkan generasi muda yang tidak hanya paham teori, tetapi juga mampu mempraktikkan keuangan syariah dalam kehidupan nyata.

Kegiatan seminar, workshop, dan komunitas mahasiswa wirausaha syariah juga menjadi sarana yang efektif untuk meningkatkan pemahaman. Dengan begitu, mahasiswa tidak hanya mendapat pengetahuan akademis, tetapi juga keterampilan praktis yang bisa diterapkan langsung.

Literasi Keuangan Syariah di Era Digital

Perkembangan teknologi membawa tantangan sekaligus peluang. Saat ini banyak aplikasi keuangan yang menawarkan produk tabungan syariah, investasi reksa dana syariah, hingga layanan zakat dan wakaf online.

Namun, literasi tetap menjadi kunci. Generasi muda harus kritis dalam memilih platform digital. Pastikan aplikasi tersebut:

• Terdaftar dan diawasi OJK,
• Memiliki Dewan Pengawas Syariah,
• Transparan dalam pengelolaan dana.

Dengan literasi yang baik, teknologi bisa menjadi sahabat. Generasi muda bisa menabung dengan mudah, berinvestasi sesuai syariah, bahkan bersedekah secara instan melalui smartphone.

Bahkan ke depan, integrasi teknologi seperti blockchain berpotensi digunakan untuk pencatatan wakaf atau zakat agar lebih transparan. Data yang terekam di blockchain tidak bisa dimanipulasi, sehingga meningkatkan kepercayaan publik.

Menuju Generasi Emas yang Melek Syariah

Indonesia diprediksi akan mengalami bonus demografi dengan mayoritas penduduk berusia produktif. Jika generasi muda hari ini cerdas secara finansial dan memahami prinsip syariah, maka bangsa ini akan memiliki modal besar untuk membangun ekonomi yang berkelanjutan.

Literasi keuangan syariah bukan hanya untuk kepentingan individu, tetapi juga untuk kepentingan bangsa. Generasi yang berkarakter Islami dan cerdas finansial akan lebih siap menghadapi persaingan global, sekaligus menjaga nilai-nilai keadilan dan keberkahan.

Literasi keuangan syariah adalah kebutuhan penting bagi generasi muda. Dengan bekal ini, mereka tidak hanya mampu mengelola uang, tetapi juga menjaga diri dari praktik keuangan yang merugikan.

Pendidikan keluarga, sekolah, kampus, dan dukungan teknologi digital harus bersinergi untuk menciptakan generasi yang tidak hanya cerdas, tetapi juga berakhlak mulia.

Karena pada akhirnya, literasi keuangan syariah bukan hanya soal bagaimana mengelola angka, tetapi tentang bagaimana mengelola hidup dengan keberkahan.

Tentang Penulis:
Saphira Nazwa Putri – Mahasiswi Akuntansi Syariah, pemerhati keuangan Islam dan pendidikan generasi muda.

Artikel Literasi Keuangan Syariah: Menyiapkan Generasi Muda yang Cerdas Finansial pertama kali tampil pada FWJI News.

Dalam pembahasan kali ini kita akan membahas tentang betapa pentingnya dan mengapa pentingnya seorang muslim menjadi aktor dalam mengimplementasikan maqoshid syariah. Tapi, sebelum itu kita perlu mengetahui terlebih dahulu apa tujuan-tujuan dari bersyariah itu.

Menurut para ulama seperti Imam Al-Ghazali dan Asy-Syatibi, Maqoshid Syariah mencakup lima tujuan pokok, yaitu:

 Hifdzu Ad-Diin (Menjaga Agama)
 Hifdzu An-Nafs (Menjaga Jiwa)
 Hifdzu Aql (Menjaga Akal)
 Hifdzu An-Nasl (Menjaga Keturunan)
 Hifdzu Al-Maal (Menjaga Harta)

Kelima prinsip ini mencakup kebutuhan daruriyat (primer), hajiyat (sekunder), dan tahsiniyat (tersier), yang secara keseluruhan bertujuan untuk menciptakan kemaslahatan dan mencegah kerusakan dalam kehidupan manusia.

1. Hifdzu Ad-Diin (Menjaga Agama)

Agama adalah pondasi utama dalam kehidupan seorang Muslim. Menjaga agama adalah prioritas tertinggi dalam maqoshid karena agama merupakan dasar bagi semua kewajiban dan tujuan lainnya.

Adapun menjaga agama berdasarkan tingkat kepentingannya, meliputi:

 Daruriyat: memelihara dan melaksanakan kewajiban agama dalam tingkat primer, seperti salat lima waktu adalah kewajiban, yang jika diabaikan eksistensi agama akan terancam.

 Hajiyat: melaksanakan ketentuan agama dengan maksud menghindar kesulitan, contohnya salat jamak dan qasr bagi yang sedang berpergian, yang jika dilaksanakan tidak akan mengancam eksistensi agama, melainkan hanya dibebankan pada orang yang melakukannya.

 Tahsiniyat: mengikuti petunjuk agama untuk menjunjung tinggi martabat manusia, sekaligus melengkapi pelaksanaan kewajiban terhadap Tuhan, contohnya menutup aurat atau membersihkan badan, yang jika tidak dilakukan tidak akan mengancam eksistensi agama serta tidak pula mempersulit orang yang melakukannya.

2. Hifdzu An-Nafs (Menjaga Jiwa)

Menjaga jiwa mencakup perlindungan terhadap kehidupan manusia, baik secara fisik maupun psikologis. Islam mengajarkan bahwa satu nyawa setara nilainya dengan seluruh umat manusia (QS. Al-Ma’idah: 32). Dan Allah juga mengharamkan pembunuhan orang lain dan melarang seseorang untuk membunuh dirinya sendiri.

Maka dari itu, adapun pembagian menjaga jiwa berdasarkan tingkat kepentingannya, diantaranya:

 Daruriyat: memenuhi kebutuhan yang jika diabaikan eksistensi jiwa dapat terancam, misalnya memenuhi kebutuhan pokok berupa makanan untuk mempertahankan hidup.

 Hajiyat: kegiatan yang jika diabaikan tidak akan mengancam eksistensi manusia, namun jika dipaksakan mungkin akan mempersulit hidup, misalnya diperbolehkan berburu binatang untuk menikmati makanan yang lezat dan halal.

 Tahsiniyat: kegiatan normatif yang bersifat kesopanan, tidak akan mengancam jiwa atau mempersulit, misalnya tata cara makan dan minum.

3. Hifdzu Aql (Menjaga Akal)

Akal adalah sesuatu yang membedakan manusia dengan makhluk lainnya. Inilah salah satu yang menyebabkan manusia menjadi makhluk dengan penciptaan terbaik dibandingkan yang lainnya. Akal akan membantu manusia untuk menentukan mana yang baik dan buruk.

Penghargaan Islam terhadap peran akal terdapat pada orang yang berilmu, yang mempergunakan akal-nya untuk memikirkan ayat-ayat Allah. Sebagaimana firman Allah SWT dalam QS Ali-Imran ayat 190-191. Maka, sangat penting bagi kita untuk menjaga akal.

Adapun, menjaga akal berdasarkan tingkat kepentingannya, meliputi:

 Daruriyat: jika tidak diindahkan akan mengancam eksistensi akal, misalnya diharamkan meminum minuman keras.

 Hajiyat: jika dilakukan tidak akan merusak akal, namun akan mempersulit diri seseorang, misalnya anjuran untuk menuntut ilmu pengetahuan.

 Tahsiniyat: jika dilakukan tidak akan mengancam eksistensi akal dan erat kaitannya dengan etika, misalnya menghindar dari khayalan atau mendengarkan sesuatu yang tidak berfaedah.

4. Hifdzu An-Nasl (Menjaga Keturunan)

Kemaslahatan utama yang dilindungi syariat melalui poin ini adalah keberlangsungan suatu generasi manusia, untuk mencegahnya dari kepunahan, dengan upaya-upaya yang mengacu pada kebaikan di dunia dan akhirat.

Islam sangat menjaga kemuliaan manusia melalui perlindungan terhadap keturunan. Menjaga keturunan berarti menjaga keberlangsungan generasi secara sah, ersih, dan bermartabat, baik secara fisik maupun moral. Keluarga yang baik akan melahirkan masyarakat yang baik pula. Oleh karena itu, Islam menekankan pentingnya pernikahan yang halal, larangan zina, dan pendidikan moral sejak dini.

Menjaga keturunan berdasarkan tingkat kepentingannya, meliputi:

 Daruriyat: yang jika diabaikan eksistensi keturunan akan terancam, misalnya syariat nikah dan dilarangnya berzina.

 Hajiyat: yang jika diabaikan tidak akan mengancam eksistensi keturunan, namun bisa mempersulit, misalnya ditetapkannya ketentuan menyebutkan mahar bagi suami pada waktu akad nikah; jika mahar itu tidak disebutkan pada waktu akad, suami akan mengalami kesulitan, karena ia harus membayar mahar mitsl.

 Tahsiniyat: yang jika diabaikan tidak akan mengancam eksistensi manusia pun tidak pula mempersulit perkawinan, misalnya khitbah atau walimah dalam perkawinan.

5. Hifdzu Al-Maal (Menjaga Harta)

Pembahasan perkara harta lebih ke arah interaksi dalam muamalah. Menjaga harta adalah dengan memastikan bahwa harta yang kamu miliki tidak bersumber dari yang haram. Serta memastikan bahwa harta tersebut didapatkan dengan jalan yang diridhai Allah bukan dengan cara bathil sebagaimana difirmankan Allah dalam QS. Al-Baqarah ayat 188. Maka perlu diketahui, menjaga harta berdasarkan tingkat kepentingannya, meliputi:

 Daruriyat: yang jika dilanggar eksistensi harta akan terancam, misalnya syariat tentang tata cara pemilikan harta dan larangan mengambil harta orang lain dengan cara yang tidak sah.

 Hajiyat: yang jika dilanggar eksistensi harta tidak akan terancam, namun akan mempersulit orang yang bersangkutan, misalnya menabung atau investasi syariah Sebagai bentuk perencanaan masa depan agar tidak mengalami kesulitan keuangan, sekaligus menjaga nilai harta.

Dari semua paparan di atas, tampak bahwa maqashid al-syari’ah merupakan aspek penting dalam pengembangan hukum Islam. Ini sekaligus sebagai jawaban bahwa hukum Islam itu dapat dan bahkan sangat mungkin beradaptasi dengan perubahan-perubahan sosial yang terjadi di masyarakat. Oleh karena itu, penting bagi kita untuk mengimplementasikan hal-hal di atas dalam kehidupan sehari-hari.

Kemudian dapat kita simpulkan pula, bahwa kita, seorang muslim, harus sadar akan posisinya sebagai aktor utama dalam penerapan nilai-nilai maqoshid ini. Dengan memahami hirarki kebutuhan—dari daruriyat hingga tahsiniyat—maka setiap Muslim dapat menjalankan perannya secara bijaksana dan kontributif dalam membangun peradaban Islam yang rahmatan lil ‘alamin.

Muhammad Rafi Hanzholah (IAI SEBI)

Artikel Muslim Sebagai Aktor Implementasi Maqhosid Syariah pertama kali tampil pada FWJI News.